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Quando falamos em financiamento imóveis o mais comum é o chamado financiamento habitacional voltado para compra da casa própria residencial, que pode ser uma casa ou apartamento, por exemplo. Mais a Caixa Econômica Federal em outros bancos no Brasil também trabalham com financiamento de imóveis para pessoas jurídicas ou empresas, mas existem algumas diferenças em relação ao modelo tradicional para pessoa física.
Fiz uma simulação no site da Caixa com o mesmo valor do imóvel para pessoa física para pessoa jurídica e pude perceber algumas diferenças notáveis entre uma modalidade e outra, segue abaixo as principais características que identifiquei.
O prazo máximo para pagamento do financiamento é um item que tem uma diferença bem grande, enquanto é possível financiar em até 420 meses para móveis residenciais, no caso de pessoas jurídicas e imóveis comerciais o prazo máximo mostrado no simulador da caixa é de apenas 180 meses ou 15 anos.
A lógica aqui é aqui uma empresa tem uma capacidade de pagamento maior do que uma pessoa física e pelo menos em teoria isto é verdade. Enquanto uma pessoa física depende basicamente de salários para honrar seus pagamentos, uma empresa tende a ter uma movimentação maior de dinheiro e consequentemente conseguiria em menos tempo juntar o montante suficiente para efetuar o pagamento.
Também partir da lógica de que uma empresa poderia assumir um valor de uma prestação maior do que uma pessoa física e isto permitiria amortizar o valor da dívida em menos tempo. Vale lembrar que os prazos mais estendidos para financiamento de imóveis para pessoa física se dão exatamente para tentar reduzir o valor da prestação, tornando possível o seu pagamento, mesmo com uma renda mais baixa.
Outra diferença notável é em relação à taxa de juros que na simulação do financiamento residencial para pessoa física a taxa balcão o que é aquela que a Caixa usar para todos os casos e sem considerar os possíveis benefícios que a pessoa possa ter foi de aproximadamente 8,5% + TR. Já no caso de imóveis comerciais essa taxa sobre para aproximadamente 12% ao ano mais TR. Esta diferença é muito significativa e acaba onerando o muito valor da prestação.
Por fim, outra diferença também notável é quanto a cota máxima de financiamento, no caso dos imóveis residenciais esta cota pode chegar em até 90% do valor do imóvel, já para os imóveis comerciais a cota máxima mostrada pelo simulador é de 80%. Isto significa que é necessário dar 20% do valor do imóvel com entrada para poder financiar o restante.
É preciso deixar claro que eu fiz uma simulação considerando o perfil padrão e sem entrar no mérito de benefícios que pessoas físicas ou jurídicas possam ter dependendo do relacionamento que existe com o banco, porque sabemos que esse relacionamento é importante para determinar uma taxa de juros mais baixa e outras condições favoráveis. Para obter uma simulação real é mais adequada seu perfil, consulte a Caixa Econômica Federal ou o banco que você mantém conta ou relacionamento.
Cada banco tem suas vantagens e característica e exigências próprias na concessão de financiamento para imóveis pessoa jurídica.
Principais características:
Vantagens do BB:
O Itaú não fornece tantas informações práticas sobre o financiamento de imóveis para Pessoas Jurídicas (PJ), por ser um banco privado é bem provável que a política de financiamento dependa muito de qual é o relacionamento da empresa com o banco. Um diferencial interessante do Itaú é a possibilidade de contratar e acompanhar a solicitação de crédito pelo aplicativo do banco.
Segundo o site do banco as principais características são:
- "Imóvel comercial de até R$ 5 milhões
- Linha de crédito: Carteira Comercial Imobiliária
- Você pode financiar até R$ 3,5 milhões
- Financiamento de até 70% do valor do imóvel
- Parcelas a partir de R$ 200,00
- Até 10 anos para pagar
- O imóvel pode ser novo ou usado
- É possível comprometer no máximo 30% da renda
- Sem uso do FGTS
- Você tem a liberdade de escolher entre dois sistemas de amortização para seu financiamento:
- Sistema de Amortização Constante SAC ou TP
- Há um tipo de prestação: Prestação Atualizada
- Taxa de Juros: 13% ao ano
- Incidência de IOF".
Além das condições citadas acima, existe também o Plano Empresarial que é destinado a construtoras e incorporadoras.
Segundo site do SEBRAE a documentação base é:
Onde posso saber mais sobre o assunto?
Artigo: É melhor contratar Empréstimo para Pessoa Física (PF) ou Pessoa Jurídica (PJ)? Blog BR Credi. Acesso em 12/8/19. Link.
Financiamentos de Longo Prazo: Um roteiro prático para o BNDES, IFC, FINEP. Por Paulo Gurgel Valente. Acesso em 12/8/19. Link.
REFERÊNCIAS
BARBOSA, Adalberto Tripoli. Guia valor econômico de pessoas jurídicas. Globo Livros, 2004. Acesso em 12/8/19. Link.
MAINENTI, Geraldo. Guia valor econômico de imóveis. Globo Livros, 2002. Acesso em 12/8/19. Link.
Artigo: "Financiamento de imóveis comerciais: Adquira seu imóvel comercial com as melhores taxas de juros do mercado". Site do Banco do Brasil. Acesso em 12/8/19. Link.
Artigo: "Crédito Imobiliário Aquisição de Imóveis: Tire seu maior sonho do papel". Bradesco. Acesso em 12/8/19. Link.
Artigo: "Plano Empresário". Bradesco. Acesso em 12/8/19. Link.
Artigo: Documentação exigida para a pessoa jurídica obter financiamento. Site SEBRAE. Acesso em 12/8/19. Link.
Por Casa Dicas e Samara Gisch Ferreira