O que é financiamento imobiliário e como financiar imóveis

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O financiamento de imóveis é bastante comum no Brasil e tem se tornado mais popular ainda com a expansão do mercado imobiliário nos últimos anos, isto graças à melhora da economia brasileira, aos incentivos do governo para a obtenção de moradia e é claro da necessidade das famílias em obter uma casa ou apartamento para morar.

O que é financiamento

Na prática um financiamento imobiliário é o mesmo que comprar um imóvel com dinheiro de terceiro, ou seja, os imóveis são vendidos a vista e você não tem dinheiro para pagar a vista, então recorre a um banco que lhe empresta o dinheiro para o pagamento do imóvel e cobrará este valor em parcelas mensais e sucessivas, acrescidas de juros, seguro e outras taxas, até que todo o valor seja pago.

Basicamente o financiamento de imóveis pela Caixa, que é o banco que mais financia, funciona da seguinte forma:

Passo 1:

A primeira coisa a fazer é encontrar o imóvel que você deseja comprar. Ele pode ser novo ou usado, pode ser de uma incorporadora ou construtora que está lançando um empreendimento ou pode ser a casa do seu vizinho que está a venda.

Passo 2:

Agora é hora de fazer uma simulação do financiamento. Esta simulação, baseada nas informações do imóvel e nas suas informações, mostrará entre outras coisas:

• O valor máximo que poderá ser financiado
• O valor inicial da parcela que você irá pagar
• Os valores das demais parcelas, já que na Caixa o valor das parcelas são regressivos
• A taxa de juros que você pagará
• A quantidade máxima de parcelas disponíveis (isto dependerá da sua idade)
• Entre outras informações úteis.

Para fazer a simulação, acesse o site da caixa: https://www.caixa.gov.br, vá na aba Habitação e depois em Simulador de Financiamento.

Passo 3:

Depois que encontrar o imóvel verifique a documentação do mesmo e dos proprietários para certificar que não haverá nenhum impedimento na Caixa. A documentação do imóvel precisa estar regularizada e averbada. Entenda o seguinte: na certidão do imóvel que você irá requerer no cartório de registro de imóveis precisa constar exatamente o que existe no imóvel, tudo tem que estar averbado, pois o engenheiro da Caixa vai até o local para conferir isso.

A documentação dos proprietários também deve ser considerada. Problemas no SPC, Serasa, Banco Central, dívidas trabalhistas já julgadas e não pagas, problemas no INSS e Receita Federal devem ser consideradas.

Passo 4:

Estando tudo OK, procure uma agência da Caixa, eles irão solicitar uma lista de documentos que de maneira geral são:

• CPF, RG, Certidão de Casamento e comprovante de endereço de todos os envolvidos (comprador e vendedor)
• Comprovante de renda e certidões negativas do comprador
• Matrícula do imóvel, certidão da prefeitura para calculo do ITBI, entre outros.

Processo do Financiamento

Depois de juntar toda a documentação, a Caixa irá realizar o processo interno que incluirá uma visita do engenheiro deles ao imóvel para avaliação do mesmo, ao final do processo que pode demorar de semanas a meses, compradores e vendedores assinarão o contrato de financiamento com a caixa. O vendedor precisará esperar ainda mais uns 30 dias para receber o dinheiro da Caixa, já que a liberação só ocorre depois que for registrado o imóvel para efeito de averbação do bem financiado.

Feito todo o processo o comprador é dono de um imóvel e agora terá de pagar mensalmente a prestação até a quitação que pode levar até 420 meses, que é o limite máximo que a Caixa libera. Boa sorte e bons negócios.

Dicas extras

• Imóvel novo. Dê preferência à compra de imóveis novos, pois para efeito de financiamento pode ser melhor, já que a condição do imóvel é levado em conta na avaliação dele como garantia do financiamento que você estará pleiteando.
• Opte pela Caixa. Se você tem conta em outro banco, considere ele, peça uma proposta, mas não deixe de considerar a Caixa que geralmente tem as melhores condições para financiamento habitacional.
• Burocracia e espera. O processo não é rápido ou pelo menos, não era. É preciso ter um pouco de paciência e enfrentar uma certa dose de burocracia. Faz parte.

Financiamento habitacional de 35 anos, quais são as regras?

As regras para o financiamento habitacional no Brasil as vezes muda e nos últimos tempos houve várias mudanças e para melhor, pelo menos esta era a intenção do governo. O grande déficit habitacional no pais tinha de ser contornado com melhores condições de acesso ao financiamento habitacional para permitir que mais pessoas pudessem comprar sua casa própria e ter uma vida um pouco mais digna. Os empréstimos imobiliários podem ser passivos grandes e de longo prazo para a maioria dos indivíduos e famílias. Os limites máximos de estabilidade e quantia de empréstimos ajudam a garantir que os tomadores não se estendam quando compram propriedades.

Financiamento de 35 anos

Uma das mudanças que houve a anos foi a expansão do prazo para pagamento das prestações, passando de 30 anos ou 360 meses para 35 anos ou 420 meses. Este novo prazo tem dois lados, um positivo e outro nem tanto. O positivo é que ao estender o prazo dilui um pouco mais o valor da prestação e como no Brasil a prestação não pode exceder 30% da renda mensal, foi possível incluir mais famílias nos programas de financiamento habitacional. A taxa de juros pode variar bastante de caso para caso, pois é levado em consideração o valor do imóvel, a localização, a renda, relacionamento com a Caixa, entre outros critérios.

O lado negativo é que quanto maior o prazo mais juros se paga e em um prazo tão longo como este o montante final que uma pessoa irá pagar é muito alto.

Regras

As regras podem variar pois há vários tipos de financiamento habitacional e cada um deles tem suas particularidades, isto se aplica a financiamentos de 35 anos ou outros. De uma maneira geral algumas regras aplicam-se a maioria dos casos. São elas:

• A pessoa precisa ser maior de idade ou ter emancipação;
• Precisa comprovar para a Caixa ou o banco financiador que pode pagar aquele valor de prestação e isto é feito pela comprovação de renda;
• Precisa ser um brasileiro ou ter visto permanente no Brasil;
• Não pode ter seu nome ou o nome de uma das pessoas da sua casa que irá compor a renda incluso nos serviços de proteção ao crédito, como o Serasa, SPC e outros similares;
• O valor da prestação não poderá exceder 30% da renda mensal familiar comprovada;
• O imóvel ficará como garantia, dentro daquilo que os bancos chamam de alienação fiduciária.

As demais regras como citado acima podem variar de caso para caso. O Minha Casa Minha Vida, por exemplo, tem taxas de juros mais baixas, permite o subsídio do governo e tem como regras o limite de valor do imóvel que varia de região para região.

Todo financiamento habitacional agora tem prazo de 35 anos?

Não. 35 anos é o limite que pode ser financiado, mas o prazo real quem determinará é a Caixa e isto será feito de acordo com a análise de crédito da pessoa, do valor e condições do imóvel, entre outras particularidades. Nem todas as pessoas conseguirão financiar em 35 anos.

Fonte: https://casa.abril.com.br/casas-apartamentos/financiamento-de-35-anos-so-vale-se-nao-houver-outro-jeito/

Por Redação e Aline Priscila da Silva Muniz Nóbrega

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