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Comprar a casa própria ou fazer a construção dela é um sonho de muita gente, na verdade, mas do que sonho é uma necessidade. A compra ou a construção demanda significativo investimento e nem todos dispõe do capital necessário para tal, então é quase inevitável recorrer ao financiamento habitacional. Mas entre financiar a casa ou financiar a construção dela, qual é a melhor opção?
Eu já fiz um financiamento da casa pronta e recentemente estive analisando a possibilidade de financiar a construção de outro imóvel. Baseado nessas duas experiências gostaria de fazer uma análise das características de cada um.
Esta modalidade é bem mais tranquila, pois o imóvel está pronto e fica mais fácil para a Caixa avaliá-lo e consequentemente liberar o dinheiro. Conta também a favor o fato de você ter o imóvel disponível para morar tão logo seja assinado o contrato e por fim é um processo menos trabalhoso e mais rápido pois envolve basicamente análise de documentação e o próprio imóvel. Se toda a documentação estiver em dia, o processo tende a ser rápido e com poucas possibilidades de problemas.
Financiar a construção é uma boa alternativa, mas exige alguns cuidados e é preciso ter ciência de como funciona o processo de liberação do dinheiro.
Basicamente ele funciona assim na Caixa:
Fica evidente que é muito mais simples, rápido e menos burocrático financiar um imóvel pronto do que fazer o financiamento da construção. Esta última requer inicialmente que você tenha alguma reserva de dinheiro para custear o projeto e pelo menos a primeira etapa da construção, sem contar a administração da obra.
Eu particularmente desisti de fazer o financiamento da construção, pois tinha pressa e concluí que não seria possível fazer tudo dentro do prazo que eu precisava, mas como cada caso é um caso, se você não tiver pressa ainda sim é uma alternativa viável.
Quando fazemos um financiamento habitacional pela Caixa Econômica Federal ou por outro banco qualquer é necessário apresentar ao banco uma garantia, afinal de contas caso não haja pagamento das parcelas do financiamento como previsto no contrato, o banco precisa de garantia para que possa receber o dinheiro que foi emprestado e portanto é bastante natural em qualquer tipo de operação de financiamento a pessoa deverá oferecer algum bem como garantia para que o processo possa ser provado.
No caso de financiamento de imóveis colmo casas, terreno, apartamento ou outro imóvel qualquer, o próprio bem que está sendo financiado torna se objeto da garantia e portanto você não precisa apresentar outro tipo de bem, muito menos um avalista ou fiador para que esta operação seja aprovada. Na verdade quando você compra um imóvel financiado pela Caixa ou outro banco que você estiver financiando, este paga integralmente ou parcialmente o valor do imóvel e de certa forma o imóvel fica vinculado a Caixa e caso não houver pagamento das prestações ora contratado, a Caixa tem poderes legais para vender o imóvel para pagar o valor que foi emprestado.
Nesse caso o que é importante considerar para quem compra é uma boa alternativa afinal de contas você vai usar o imóvel como se ele já fosse realmente seu sem a intervenção da Caixa em momento nenhum na administração e uso do imóvel, desde que você mantenha as prestações em dia evidentemente. Por outro lado também é uma vantagem pois você não precisa de apresentar outro tipo de garantia é o mesmo imóvel que você está usando vai ficar hipotecado na Caixa enquanto as prestações estiverem sendo pagas.
Desta forma acredito que ele é vantajoso tanto para quem compra como também para a Caixa que tem imóvel como garantia do financiamento e portanto ela tem certeza que irá receber o valor financiado de alguma forma. Para quem compra é importante pois pode usar o imóvel e ao mesmo tempo usá-lo como garantia para o financiamento. Evidentemente que você não pode vender um imóvel antes de fazer a quitação do débito que você tenha uma Caixa o banco que você financiou.